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江蘇江陰墻體廣告  因下屬村鎮銀行存在金額較大的票據案未決訴訟，江陰銀行（002807.SZ）在推出“補血”方案后被監管部門請求對此停止狀況闡明。

7月19日，證監會就江陰銀行公開發行20億元可轉換公司債券申請文件出具第一次反應意見，請求江陰銀行闡明其存在票據業務相關的金額較大的未決訴訟的最新停頓等狀況。

7月24日晚間，江陰銀行發布公告稱，截至該公告出具之日，其子公司宣漢誠民村鎮銀行（下稱宣漢村鎮銀行，位于四川省宣漢縣）共觸及6個票據糾葛案，分別為恒豐銀行嘉興分行案、恒豐銀行南通分行案、恒豐銀行青島分行案、恒豐銀行常熟支行案、鄂爾多斯農商行案、興業銀行寧德分行案，涉訴總金額3.47億元，目前案件尚處于法院審理之中或訴訟中止的狀態，未判決宣漢村鎮銀行承當任何經濟損失。江陰銀行公告還稱，依據其初次公開發行股票并上市之日注銷在冊的全部十七家法人股東（以下簡稱法人股東）出具的承諾函，法人股東曾經承諾如該案件招致宣漢村鎮銀行或本行損失的，由法人股東承當。

不過，一家注冊資金僅2000萬元的村鎮銀行，卻在恒豐銀行、興業銀行等股份銀行分行的票據業務間頻頻現身，涉訴金額更是高達數億元。一系列的不尋常背后，提醒了村鎮銀行亂象的冰山一角。

時任行長、信貸部主任行賄90萬元

一位村鎮銀行人士通知磅礴新聞，普通而言，村鎮銀行票據業務違規都是內控呈現問題。

在宣漢村鎮銀行觸及的多起票據案中，該銀行時任信貸部主任王永華和時任行長吳國建起到了關鍵作用。

宣漢縣人民檢察院不起訴決議書（宣檢公訴刑不訴〔2017〕2號）顯現，2014年7月，票據中介熊某經人引見認識了王永華和吳國建，后在屢次貸款業務往來中，熊某某向吳國建、王永華以利潤分紅或60萬包斷的方式提出合伙做票據業務。

冒險違規歸根結底是利益使然。吳、王二人同意以60萬元包斷的方式以及由熊某幫二人完成銀行存貸款業績為前提與熊某合伙做票據業務，并由吳國建授意王永華在票據業務中積極配合。

同時依照之前的商定，熊某于2014年11月支付給吳國建20萬元、王永華30萬元，于2014年12月給吳國建10萬元、給王永華30萬元，共計90萬元。

據今年3月1日恒豐銀行發布的一份公告顯現，吳建國、王永華已因收行賄賂、非法向票據中介出借宣漢村鎮銀行在興業銀行臨汾分行開立的同業賬戶等行為，被判處“非國度工作人員行賄罪”。

一位股份制銀行高管向磅礴新聞指出，村鎮銀行的票據核算方式與大型銀行不分歧，能夠應用制度的破綻幫銀行逃避信貸范圍，從而收取中介費。

關于制度破綻，資深票據律師朱鑫鵬通知磅礴新聞，最早的時分農信社的買入返售業務不計入其資產負債表的資產一項，這些三農機構花錢購置票據并不計入資產負債表，所以三農機構能夠協助大型銀行消弭信貸范圍，令大型銀行具有更多的信貸資金。2007年以后開端成立了村鎮銀行，由于村鎮銀行范圍較小，垂直構造比擬簡單，牽制較少，所以容易產生風險。

宣漢縣公安局以熊某涉嫌對非國度工作人員受賄罪，于2016年8月3日向宣漢縣人民檢察院移送檢查起訴，期間退回補充偵查兩次。2017年1月20日，宣漢縣人民檢察院依然以為宣漢縣公安局認定的立功事實不清、證據缺乏，決議對熊某不起訴。

出借同業賬戶成違規標配

村鎮銀行的同業賬戶不斷備受票據中介喜愛。

一位票據資深人士曾向磅礴新聞剖析了宣漢村鎮銀行所涉業務形式的通常做法。票據中介伙同銀行內部人員以該行的名義在其他銀行開立同業戶，并將同業賬戶交由票據中介控制停止票據業務。而票據中介拿走了資金之后并未依照商定到期回購。

據引見，完成一筆票據轉貼現的業務，需求法人代表章、公章、合同章，以及票據專用章等一整套章。理論上，這些章是不能夠分開銀行，即便分開銀行也需求雙人攜帶，而且銀行日常的業務都需求這些章，普通不隨便分開銀行。

據江陰銀行7月24日的公告披露，2016年12月27日，宣漢村鎮銀行因在吉安鄉村商業銀行、民生銀行盤錦分行、中信銀行上海分行、招商銀行杭州分行、興業銀行臨汾分行五家銀行違規開立5個同業賬戶，分別被中國銀監會達州監管分局罰款20萬元，共計100萬元。

朱鑫鵬向磅礴新聞表示，同業賬戶是銀行之間清算、轉貼現同等行之間的專用賬戶，普通到異地的商業銀行開立。違規操作包括開立程序違規（如偽造法人身份）和實體違規（如其用處不是為了同行結算而是為了為企業提供貼現或者過橋）。

前述村鎮銀行人士則表示，村鎮銀行普通不觸及票據業務，開立同業賬戶是用于同業拆借。

其實，出借同業賬戶在村鎮銀行中并非個案。山西省新絳縣新田村鎮銀行、新疆庫車國民村鎮銀行等先后因本行同業賬戶被出借被銀監部門處分。其中，庫車國民村鎮銀行曾先后現身于各大票據案中，在蘇州銀行爆出的票據大案中更是充任了“直貼行”角色。

據磅礴新聞理解，這些村鎮銀行將本人的同業賬戶外包進來，每年多的或可賺取幾百萬元的費用。

江陰銀行就違規開立5個同業賬戶的落實整改狀況指出：增強人員管理，認真做好每季一次的員工行為排查工作，分管行長每季停止一次同業賬戶檢查；增強印章管理；采取強化印章管理，嚴厲實行印章分管制度；增強對賬管理，確保賬實相符；增強賬戶管理，不得開立投融資性同業銀行結算賬戶。

除了宣漢誠民村鎮銀行，江陰銀行控股的另外一家村鎮銀行也存在多項違規狀況。2016年5月27日，雙流誠民村鎮銀行因擬任董事長、擬任行長助理和前擬任行長在尚未獲得行政答應任職資歷的狀況下實行高管職權；對不契合核銷條件的貸款停止核銷，未依照規則程序核銷貸款，無貸款核銷檔案材料，被四川銀監局罰款45萬元。

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