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自珠海鄉村商業銀行股份有限公司（下稱“珠海農商行”）董事長曾力2018年10月履新以來，珠海農商行接連兩年的成績皆難言理想。

年報顯現，2019年，珠海農商行完成經營收入15.82億元，同比增加5.2%；凈利潤5.68億元，同比增加2.37%，均為微幅增加態勢。

時代商學院注意到，珠海農商行的凈利微增，還是在撥備覆蓋率大幅下調的情況下完成的。2019年末，珠海農商行的撥備覆蓋率為238.04%，同比下降51.12個百分點。

而2018年，珠海農商行完成凈利潤5.55億元，經營利潤6.47億元，兩者均為負增加。

雖然珠海農商行近兩年的凈利潤徜徉在5.5億元左右，但2019年該行的員工薪酬卻達4.03億元，同比增速達7.52%。董事、監事、高級管理人員薪酬總額為1787萬元，增幅達11.27%。

時代商學院注意到，近年來珠海農商行的盈余能力趨弱，財物利潤率接連三年下滑，2019年凈息差也下降0.14個百分點。此外，其經營收入結構過于單一，利息凈收入的營收占比接連兩年超9成，中心業務收入則大幅縮水。

5月8日，時代商學院就上述問題向珠海農商行發函詢問，但截至本報告發布，仍未獲對方回復。

現在珠海橫琴自貿區的建設方興未艾，珠海農商行能否借此春風以完成跨越式大開展？在珠海農商行董事長曾力、行長羅樂忠、副行長姚淦洪等主要高層持股均超越20萬股的情況下，珠海農商行如何才能在推進高質量開展方面取得新進展，值得重視。

【分析解讀】

一、營收依賴存貸業務，主要高管熱衷持股

揭露資料顯現，珠海農商行前身為珠海市鄉村信用合作聯社，2012年10月獲批籌建鄉村商業銀行，同年12月掛牌開業，總行坐落廣東省珠海市。

珠海農商行的股權結構較為分散，溫氏食物集團、珠海華發集團、廣東粵電財務為其前三大股東，持股份額均為9.9%。

截至2019年末，珠海農商行財物總額為601.58億元，同比增加0.98%；負債總額為549.73億元，同比增加0.94%；存款余額為452.85億元，同比增加6.28%；貸款余額為279.12億元，同比增加4.19%。廣東珠海墻體廣告