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2011年，被告方某因其妻晏某1炒股票急需用錢，逐漸向別人貸款。后才某、晏某1商討并與晏某2、晏某3商議，由方某、晏某2、晏某3向民俗貸款出示給晏某1炒股票。

2011年1月至2015年12月期內，方某、晏某2、晏某3等以晏某1在六盤水市做市政道路工程、上海市成立公司做買賣等必須資產為由，根據口耳相傳的方法，以高貸款利息為魚餌，向民俗不法消化吸收資產總共rmb12815.98萬余元，案發后還貸2948.623萬余元，尾款迄今未還，在其中方某不法消化吸收資產11225.74萬余元，已還貸2722.35萬余元。不法消化吸收的資產所有轉到晏某一個人帳戶，晏某1再將每個月貸款利息轉入晏某2、晏某3、方某等向債務人付款貸款利息，其他資產用以投資股票、期貨交易。

【審理結果】

被告方某違背我國金融業管理方案，獨立或伙同他人向社會發展民俗不法消化吸收群眾儲蓄rmb12815.98萬余元，攪亂金融業紀律的個人行為組成不法消化吸收群眾儲蓄罪。人民法院以被告方某犯不法消化吸收群眾儲蓄罪，被判其刑期九年，并罰款rmb三十萬元；涉案人員臟款再次追討，歸還集資款參加人。

【刑事辯護律師分析】

現階段，在我國懲處不法消化吸收群眾儲蓄和非法集資違法犯罪的有關法律法規及法律條文在應對現實生活中各種復雜多變、表達形式轉變多種多樣的案子時難以避免地展現出滯后效應和消極性，乃至針對例如不法市場銷售即將上市公司股權、電信詐騙、網絡傳銷等新式刑事犯罪還存有法律法規缺乏。有關追討、退還的定義、范疇也未在一切法律法規、政策法規中給予確立，造成 案子實際實行范疇難以把握。這也造成 對一些非法行為的評定和案子判定等產生眾多因難，一定水平上減少了犯罪分子的違法犯罪成本費及風險性。

人民檢察院在案件審理不法消化吸收群眾儲蓄和非法集資犯罪案時，堅持不懈懲治與文化教育緊密結合，嚴苛落實寬嚴相濟邢事現行政策，依規精確判罪定刑，突顯酷刑的經濟制裁作用，奪走犯罪嫌疑人的再次發生工作能力。

所涉及到的有關法律問題：

一、什么叫非法融資？

律師解答：非法融資是違背我國商務管理要求，向廣大群眾（企業或本人）籌資的個人行為。

二、非法融資有什么普遍方式？

律師解答：非法融資普遍方式有：1.以巨額收益為魚餌。犯罪分子通常采用“放長線釣大魚”的犯案技巧，以高過金融機構好幾倍乃至幾十倍的年利率為魚餌，引誘和扇動民主協商集資款主題活動。為了更好地騙領大量的人參加集資款，非法融資人到集資款前期，通常能保持穩定的“信譽度”，準時全額兌現承諾的等額本息貸款，待集資款做到一定經營規模后，便密秘遷移資產或卷款外逃，使集資款參加人遭到財產損失。

2.虛構虛報新項目。犯罪分子大多數根據申請注冊合理合法的企業或公司，喊著響應國家國家產業政策、適用新農村規劃、進行創新創業等旗號，虛構各種各樣虛報新項目，以簽合同、理財投資、項目投資入股投資等為名，服務承諾巨額固收，騙領廣大群眾項目投資。

3.運用新聞媒體開展宣傳策劃借勢。非法融資分子結構一般采用聘用明星代言人，請政府官員參加有關主題活動，在一些新聞媒體上發表采訪文章內容，運用報導宣傳策劃公司的“銷售業績”；將一部分不法集資款資金投入公益慈善或開展捐助；雇傭銷售員傳到小區散發傳單，散播集資款信息內容；舉行各種各樣主題活動，并在現場兌付收益，讓參加工作人員先品嘗到好處，開展“言傳身教”等方法，全力開展宣傳策劃借勢，以誘惑大量的人參加非法融資主題活動。

4.運用真情哄騙等方式。有的犯罪分子運用親朋好友、盆友、老鄉等關聯，用巨額收益引誘社會發展民主協商項目投資。有一些類傳銷組織非法融資的參加人，為了更好地進行或提升自身的銷售業績，甘愿運用真情、地緣關系，虛構自身得到巨額收益的謊話，籠絡親朋好友、同學們或隔壁鄰居添加，使參加工作人員快速擴散，集資款經營規模不斷發展。

5.犯案方式持續翻修。犯罪嫌疑人除開以傳統式的栽種、飼養、新項目開發設計等為名騙領受害者“項目投資”、“入股投資”、“加盟代理”外，更運用新起事情，如運用互聯網技術上的，如“電子器件鋪面”、“電子器件百貨商店”等虛擬產品，以項目投資授權委托運營，期滿認購等方法開展非法融資?；蚴沁\用電子器件金子、基金投資、網絡炒匯等新的專有名詞蒙蔽人民群眾，假稱這種為新的項目投資投資理財產品或金融業衍生品，蒙騙人民群眾項目投資。?

三、大家應當怎樣預防上當受騙？

律師解答：來教大伙兒防詐騙五招。第一招：戒掉貪欲心理狀態，即結構加固心理防線，不只圖蠅頭小利，不敢相信一夜暴富。

第二招：加強警示心理狀態，即做事保持冷靜，多調研、多思索，對路人不聽信、不盲目從眾，私人信息要保密性。

第三招：靠譜方式做事，即多從靠譜的方式觸碰信息內容，做事根據靠譜方式，不抱心存僥幸、投機取巧的心理狀態。

第四招：常與親朋好友溝通交流，即做事不急切管理決策，不回執表己見，多征詢親朋好友建議，常與親朋好友溝通交流和溝通交流。

第五招：講科學研究勤學習培訓，即心理狀態開朗、積極主動，科學研究健康養生，不封建迷信；多閱讀書籍，開闊眼界，提升 防詐騙工作能力。