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近日，中國銀監會公布《關于開展養老保險公司商業養老金業務試點的通知》，確定自2023年1月1日起進行養老保險公司商業養老金業務試點，示范點時限待定一年。

此次示范點將于北京、上海、江蘇、浙江、福建、山東、河南、廣東、四川省、陜西10個省份進行。參加示范點養老保險公司為：中華人民社會養老保險有限公司、中國人壽養老商業保險有限責任公司、太平養老保險有限責任公司、人民社會養老保險有限責任公司。

與個人養老金有差別

近些年，在我國居民社會保障涉及面不斷增加。截止到2021年末，我國第一支撐養老保險金遮蓋人口數量10.29億多，股票基金盈余6.4萬億。第二支柱年金和企業年金遮蓋員工超出7000數萬人，積累基金4.4萬億。第三支柱層面，現階段真真正正具備養老服務屬性保險理財產品迅速提升，為群眾掌握了經營規模超出5萬億的養老服務責任準備金。專享養老保險產品示范點一年來，購買保險人數超過25萬，主要包括4.7萬新型產業、業態創新員工以及各類自由職業者。養老理財已發售49只商品，經營規模總計1000億人民幣。

11月25日，勞動和社會保障部公布，個人養老金規章制度于北京、上海市、廣州市、西安市、深圳等36個優先大城市和地區運行執行。第一批個人養老金保險理財產品名冊一共有6家企業的7款產品當選，均是專享養老保險產品商品。

銀監會相關部門負責人表明，商業養老金定位為面對廣大群眾的普惠性、創新能力本人商業養老信貸業務，是第三支柱社會養老保險的構成部分，對個人養老金規章制度發展趨勢具備大力支持和填補的功效。

二者關鍵區別就是：第一，個人養老金是國家政策扶持、本人自愿、市場化運營，完成社會養老保險填補功能性的養老保險政策。商業養老金是自己自行參加，社會化、法制化運轉的養老金融業務流程，由養老保險公司提供專業的賬號管理、整體規劃咨詢顧問、商品選購、長期性領到等一站式服務。

第二，我國制訂稅收政策，激勵對符合條件的工作人員參與個人養老金規章制度并依規領到個人養老金。本人參加商業養老金業務流程，無法享受有關個稅稅收政策。

第三，中國境內參與城鄉居民養老保險金或是城鄉居民基本養老保險的員工，可以報名個人養老金規章制度。達到18周歲本人能與養老保險公司簽署商業養老金業務流程有關合同書，根據商業服務養老金賬戶長期性積淀養老保險金。

第四，個人養老金資金帳戶用于支付符合要求的銀行理財產品、活期存款、養老保險產品、證券基金等金融理財產品。商業養老金用戶可以挑選購買養老保險企業提供的多種多樣商業養老金商品。

目前為止，銀監會早已依次開啟了專享養老保險產品、養老理財產品、特殊養老儲蓄等示范點，獲得積極主動成果。在日前舉辦的金融街論壇上，銀監會現任主席郭樹清表明，發展創新第三支柱社會養老保險，最要緊是指激勵金融企業開發設計名實相符、運行安全商業服務養老金融產品。根據提升大類資產配置，開設盈利光滑基金和風險準備股票基金，為不一樣股票投資風險和承受力的人群給予相符的養老金融產品。三個支撐所積累下來的社會養老保險資產，都應該堅持不懈 長線投資長期性盈利、股票投資創造財富、謹慎項目投資有效收益 核心理念，將一定比例資金投入社會領域事業和產業，發揮其強悍的 動車組列車 功效。

商業養老金有什么特性

商業養老金是養老保險公司運營的新式養老保險產品業務流程，關鍵借助保險經營標準自主創新產品與服務，向用戶提供養老賬戶管理方法、養老規劃、資金分配、風險管控等工作。

據銀監會相關部門負責人詳細介紹，商業養老金業務流程關鍵主要有以下特性：一是帳戶和產品緊密結合。為個人建立信息化管理帳戶，給予不一樣時限、風險性、流通性等特點的商業養老金商品，滿足用戶穩健投資、風險性確保、離休領到等養老服務需求。二是創建鎖住養老賬戶與不斷養老賬戶雙帳戶組成，兼具鎖住養老服務資產長線投資及個人不一樣年齡層流動性雙向必須。三是產品外觀設計以積淀養老保險金為基本功能，適用本人長期性不斷積淀養老服務資產，并可以提供一定的死亡、意外事故等額外風險性確保。四是強化風險管控，創建商品代管體制，提升項目投資監管和公司估值查賬，根據多種手段規避風險。五是給予預算定額分期付款、按時分期付款、長期性（終生）年金化領到等幾種領到分配。六是提供專業的收入支出計算、需求分析報告、理財規劃等養老規劃服務項目，幫助客戶關系管理好生命期里的養老服務風險性。

專業人士廣泛認為，進行養老保險公司商業養老金業務試點，進一步豐富多彩商業服務養老金融產品提供，也是推進共享發展其他組織商業養老信貸業務標準的探索實踐，有助于推動和發展創新第三支柱社會養老保險。中央財大我國精算師高新科技實驗室主任陳輝接受經濟發展日報采訪時表示，商業服務養老金融產品不僅解決通脹風險性，又要面臨長壽風險，希望用養老保險公司示范點可以給客戶選擇的權利權，從而實現養老服務資產資本增值。

養老保險公司積極主動籌劃

養老保險公司是中國金融體系中唯一一種名字中帶著養老服務字樣專業保險公司，在探索養老金融方面有著多年來的顧客服務和養老保險金項目投資管理心得。此次示范點共選了4家養老保險公司，不僅有創立多年來的企業也有新鮮血液。

人民養老保險公司品牌宣傳責任人莫楊表明，人民社會養老保險將堅持不懈精益求精，細膩整體規劃、有序進行試點。目前已經在商品、系統軟件、項目投資、經營、在線客服、人員及規章制度提前準備等多個方面進行了充足籌劃，將在第一時間辦理備案商業養老金商品，與此同時，人民社會養老保險也將充分發揮公司股東優點，積極主動及各公司股東金融機構溝通交流業務銷售協作，持續達到廣大群眾多元化、多維度的養老服務需求，為用戶提供長期性、穩健資金分配與風險保障。

除此之外，人民社會養老保險還研制出 人民養老規劃 小程序，借助行業發展趨勢適用本人及家庭一鍵進行養老退休金、崗位養老金退休后領到額度計算。微信小程序將針對包含商業養老金等在內的人民養老保險公司商品，產品研發聰慧試算專用工具，適用顧客獨立靈便整體規劃商品繳費、領到計劃方案，輕輕松松完成自己養老規劃。

養老保險公司是中國公司（崗位）年金基金管理方法市場關鍵參加者，長期性進行公司（崗位）年金基金受托管理、資本管理，并積極開展基本上養老基金資本管理，在社會養老保險第一支撐和第二支柱建設過程中起著至關重要的作用。現場記者中國人壽養老車險公司了解到了，新公司成立15年以來自始至終深耕細作養老金融行業，經營范圍包含年金/崗位年金基金管理方法、基本上養老基金資本管理及個人商業養老金管理方法，全覆蓋我國社會養老保險 三支柱 ，服務項目客戶需求超出3萬家和，個人用戶超出3000數萬人，并且為全新上線經營的33個企業年金統籌區給予企業年金委托與投資管理和服務。

中國人壽養老車險公司有關負責人表示，企業集中化優質資源推動產品研發等方面的工作，企業依據商業養老金商品 資產長久性、盈利安全系數、領到限制性 的最基本精準定位，探尋開發設計主打產品，兼具不同年齡段、各種職業、不一樣股票投資風險住戶的多元化要求，完成遮蓋至退休養老服務資產生命周期管理。

銀監會相關部門負責人表明，4家參加改革試點養老保險公司在行業整體實力、業務渠道、運營管理方面各有特色，對其進行商業養老金業務流程，有益于充分發揮養老保險公司在養老服務資金分配、風險性管理方面的特長，及其長期性參加在我國多層面、多支撐養老保障體系發展趨勢所積累下來的豐富的經驗，進一步深化養老金融供給側改革，更強達到廣大群眾多元化社會保障要求，探究適宜中國國情的養老金融發展路線。